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              多家上市银行披露2018年年报 信贷资金流向哪儿

              2019-04-08 10:01:15来源: 经济日报
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              编者按 上市银行年报披露已近尾声从披露情况看不少银行的资产规模和净利润?#38469;?#29616;了稳步增长资产质量进一步企稳向好信贷结构不断优化支持实体经济力度加大同时银行业全面提升风险防控能力加快业务转型本版今起推出关注2018年银行业年报系列报道从银行业信贷投向变化强化不良资产管控资管业务转型发力金融科技4个方面解读上市银行年报敬请关注

              随着多家上市银行陆续披露2018年年报银行信贷资金投向也逐渐清晰

              据经济日报记者统计国家重大项目建设制造业高质量发展一带一路建设民营小微企业消费升级等领域正成为银行业重点服务对象

              据悉未来银行?#21040;?#36827;一步加大信贷投放和结构调整力度让金融资源配置更加精准地对?#37038;?#20307;经济需求其中粤港澳大湾区建设将获得更加综合化的金融服务国有大型商业银行2019年小微企业贷款将增长30%以上先进制造业幸福产业物联互联等经济新引擎领域的贷款增量有望?#20013;?#25552;升

              加码国家重大项目建设

              实体经济是金融业的基础银行的高质量发展必须依托实体经济的高质量发展因此如何深耕细作实体经济为实体经济输血通脉成为了银行业的必答题

              年报显示国家重大项目建设制造业高质量发展一带一路建设等领域备受关注

              具体来看截至2018年12月末中国工商银行公司类贷款较上年末增加4820.3亿元增长5.4%;同时工行牵头推动一带一路银行间常态化合作机制新承贷一带一路项目83个承贷金额191亿美元

              主要是围绕三大支撑带(一带一路长江经济带京津冀协同发展)雄安新区粤港澳大湾区等重大战略规划?#20013;?#21152;强对高端制造业企业的融资支?#33267;?#24230;重点对接交通基础设施互联互通城镇基础设施和公共服务等领域的重大项目和民生工程工行相关负责人说

              中国建设银行年报显示截至2018年12月末支持国家战?#38498;?#37325;大项目建设基础设施领域贷款余额达3.46万亿元并通过债券表外理财和子公司等渠道服务企业的多元化融?#24066;?#27714;综合投融资规模达4.7万亿元

              值得关注的是?#23545;?#28207;澳大湾区发展规划纲要?#26041;?#24180;2?#36335;?#21360;发?#38498;?#22810;家上市银行负责人均表示2019年将积极为服务大湾区建设做准备

              工行正在从两方面采取措施工行副行长胡浩说一是打造总行和分支机构联动的一体化服务体系?#20445;?#20855;体包括两个层面

              胡?#31080;?#31034;从总行层面看目前已专门成立大湾区金融服务应对领导小组由行长亲自挂帅总行相关关键部门均参与;从分支机构层面看接下来将依托广东分行深圳分行工银亚洲工银国际等打造一个接近一线接近客户的服务?#25945;?/p>

              二是适应大湾区融合发展要求适应大湾区未来物流人流信息流资金流发展趋势构建综合化创新性服务产品体系目前工行已推出五大类产品如跨境个人贷款服务跨境信用卡跨境资产转账等在市场上取得了很好反响胡浩说

              大行小微贷款增30%以上

              年报显示着力?#33322;?#37096;分民营企业小微企业融资难融资贵是我国银行业2018年不断探索与总结的课题

              从贷款余额和贷款户数看截至2018年12月末中国农业银行监管口径普惠金融贷款余额4937亿元较上年末增加1107亿元同比增速28.9%高于全行贷款增速;贷款户数244.5万户较上年末增长28.4万户;不良贷款余额和不良贷款率实现双降贷款综合成本在合理水?#20581;?/p>

              截至2018年12月末中国银行普惠金融小微企业贷款余额3042亿元较上年末增长12.26%高于全行各项贷款增速;客户数38.18万户高于去年同期水平;全年投放贷款平均利率5.27%

              工行坚持不做小微就没有未来和公平信贷理念在服务民营和小微企业方面发挥了大行的?#36153;?#20316;用工行相关负责人说截至2018年12月末在工行有融资余额的民营企?#21040;?万户较上年增长10%占全部融资企业客户数量的近80%;贷款余额1.78万亿元较年初增加1100多亿元

              值得注意的是今年的政府工作报告明确提出今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上如何实现上述目标?银行将有何具体措施?

              工行行长谷澍表示该行2018年9?#36335;?#21363;提出力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域普惠贷款年增幅30%以上三年翻一番?#21738;?#26631;2019年工行的增长目标在1000亿元以上

              具体来看一是坚持商业?#27801;中?#21407;则把好客户准入关把握真实信息选择真正?#34892;?#27714;的优质客户;二是提升综合服务能力在严格遵守利率定价规律的基础上为小微企业提供全流程全产品全生命周期的金融服务;三是继续坚持专业治贷专家治贷配强专业人员实行集约化经营;四是不断加强金融科技应用?#20013;?#23436;善产品通过大数据等?#38469;?#30340;深入应用提升线上融资产品的服务供给能力

              其中工行的纯信用线上产品经营快贷上线9个月以来已为60余万户小微企业授信超过3000亿元累?#21697;?#25918;贷款400多亿元谷澍说

              经济新引擎将获更多支持

              先进制造业幸福产业物联互联据多家上市银行负责人介绍接下来经济新引擎领域将获得更多信贷资金支持此外?#29992;?#21512;理的自住房需求消费信贷需求等领域?#27493;?#33719;得?#34892;?#25903;持

              年报显示截至2018年12月末建行战略性新兴产业贷款余额近4000亿元产能过剩行业信贷余额?#20013;陆?农行战略性新兴产业和现代服务业等?#27801;?#24615;行业贷款比上年末增加2470亿元增长53.9%

              在股份制商业银行中招商银行将绿色产业战略性新兴产业和区域特色产业作为重点支持对象加速构建经济?#38706;?#33021;客户服务体系并对12个?#38706;?#33021;行业深入研究形成了2174户目标客户名单和授信策?#28020;?/p>

              截至2018年12月末?#34892;新?#33394;信贷余额1660.33亿元较上年末增加89.30亿元;战略性新兴产业贷款余额876.68亿元较上年末增加93.47亿元

              针对个人住房贷款需求截至2018年12月末建行个人住房贷款余额为47535.95亿元较上年新增5405.28亿元增幅12.83%余额居同业首位;农行个人住房贷款余额36605.74亿元比上年末增加5271亿元;?#34892;?#20010;人住房贷款余额9213.47亿元较上年末增长11.57%

              我们落实房地产市场调控要求严格执行差别化信贷政策重点支持?#29992;?#36141;买自住房需求建行相关负责人说

              从消费信贷投放趋势看多家上市银行负责人表示将走线上化小额化场景化轻型发展道路同时严控消费贷款资金用途以实现零售信贷业务的健康发展

              将加快发展消费金融业务深入应用互联网和大数据?#38469;?#20248;化完?#21697;?#38505;管控模型继续推广全流程在线消费贷款服务?#34892;?#30456;关负责人说(经济日报中国经济网记者 郭子源)

              李书欣 本文来源经济日报 责任编辑李书欣_HB03
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